Como se preparar para a aprovação do financiamento bancário para enfim comprar seu apartamento

Estamos vivendo o melhor momento da história econômica do Brasil para financiamento imobiliário: a taxa de juros não para de cair e abre um leque cada vez maior de oportunidades para quem está em busca do seu primeiro imóvel.

Os financiamentos são responsáveis por viabilizar a aquisição de imóveis por milhares de pessoas no Brasil todos os dias. Com seu auxílio, você não precisa desembolsar o valor total do imóvel, que possui um valor elevado, e pode construir seu patrimônio contanto que tenha organização e planejamento.

Mas, por onde começar? Vamos entender melhor esse contexto econômico, como funciona a análise de crédito para um financiamento e como se preparar para a aprovação. Segue a leitura, que esse conteúdo está imperdível!

O melhor momento da história para financiar imóveis

A união da queda da taxa Selic (taxa referencial de juros no Brasil), que chegou em 2%, e a inflação baixa no país, compõe o cenário perfeito – e raro – para a aquisição de imóveis por meio de um financiamento bancário: o poder de compra do brasileiro foi ampliado em 40%.

Segundo Alberto Azjental, coordenador do curso de desenvolvimento de negócios imobiliários da FGV, em artigo publicado no site da UOL Economia, o crédito imobiliário está em um patamar como nunca esteve. Com a taxa de juros atual, ao financiar um imóvel de 250 mil reais em 25 anos, você economiza em torno de 90 mil apenas na diferença de juros, dada a queda na Selic. 

Nos próximos tópicos, vamos te ajudar a compreender como aproveitar este momento e se preparar para a aprovação do seu financiamento bancário para comprar apartamento, e ter o gostinho dessa conquista!

Como funciona a análise de crédito

Quando você dá entrada ao pedido de financiamento junto ao banco, o primeiro passo neste processo é a análise para aprovação de crédito. Neste momento são reunidos diversos dados sobre você e suas finanças, a fim de constatar se você está apto a arcar com essa dívida – o que definirá a aprovação ou reprovação da sua solicitação.

Vamos entender alguns fatores que serão avaliados:

Dados pessoais

No primeiro momento é realizado um cadastro onde são analisados seus dados pessoais como RG e CPF, escolaridade, profissão, estado civil, etc. Dois pontos que merecem destaque aqui: a situação do seu CPF, se houver alguma irregularidade com ele ou mesmo inadimplências vinculadas a ele, seu financiamento estará prejudicado. 

Além disso, a sua idade também pode interferir diretamente ao número de prestações, pois, a partir de uma certa idade, os bancos vão diminuindo as possibilidades de prazo para pagamento da dívida.

Condições financeiras

Um dos principais fatores na concessão de financiamentos é sem dúvidas a análise das suas condições de pagamento da dívida, para isso, são levantadas informações como a sua renda bruta mensal – lembrando que não é permitido o comprometimento de uma parte muito grande da sua renda nas parcelas. 

Além da renda, que pode ser comprovada através de contra-cheques, imposto de renda, aplicações financeiras, despesas fixas e cartão de crédito em dia, assim como extratos de saldo e movimentações bancárias, por exemplo.

Análise patrimonial

Caso você já tenha outros bens em seu nome, pode ser interessante colocá-los na avaliação como garantia, a fim de conquistar vantagens na negociação, como juros mais baixos para o seu financiamento e economizar mais uma boa quantia.

Histórico

Outro fator super relevante é a análise do seu histórico de comportamento financeiro, ou seja, os bancos analisam se você é um bom ou mal pagador, com base no seu histórico de compras e empréstimos. 

Isso significa que dívidas pagas dentro do prazo contam de forma positiva para você, mas, caso haja um histórico de inadimplências na sua vida financeira, ele poderá ser um empecilho para a liberação do seu crédito imobiliário.

Saiba como estar preparado para a aprovação do seu financiamento

Como você já viu até aqui, vários detalhes precisam estar alinhados para conquistar a aprovação do seu financiamento bancário para comprar apartamento. Por isso, a melhor estratégia é se antecipar, organizar as finanças e manter a documentação toda em dia. Aproveite mais algumas dicas que vamos listar abaixo e esteja preparado na hora de solicitar seu crédito!

Verifique a situação do seu CPF

Seu CPF pode estar irregular por diversos motivos, e isso, como já vimos, pode complicar o seu financiamento. Fique de olho no site da receita federal e busque as alternativas cabíveis para qualquer complicação que possa surgir.

Tenha conta no banco escolhido

Fica muito mais fácil receber aprovação em um banco com o qual você já possui um relacionamento, logo, procure movimentar com frequência essa conta e jamais deixá-la zerada. 

Utilizá-la para receber rendimentos e fazer pagamentos fixos no débito em conta também são atitudes que podem ajudar, assim como utilizar o cartão de crédito – e manter o pagamento da fatura sempre em dia, é claro. De preferência, adiante o pagamento sempre que puder.

Faça o seu cadastro positivo no Serasa Experian

Nem todo mundo sabe, mas além da lista de negativados do Serasa, existe também uma lista positiva, onde você pode fazer um cadastro positivo e sempre que pagar suas contas adequadamente, recebe uma pontuação positiva.

Desse modo, você está dando uma ferramenta para o banco ver que é um bom pagador e tem capacidade financeira e responsabilidade para assumir esse compromisso com o crédito imobiliário.

Reúna os documentos necessários e tenha tudo em mãos

A papelada exigida para o contrato de financiamento é grande, e estar com tudo separado e nas condições corretas agiliza bastante o andar do processo. Apesar de que a relação de documentos exigidos possa sofrer alterações de um banco para outro, a maioria costuma se repetir. Anote a lista abaixo:

  • RG;
  • CPF;
  • carteira de trabalho;
  • comprovante de renda;
  • comprovante de residência;
  • comprovante de estado civil;
  • declaração do Imposto de Renda

Estes são básicos! E você precisa estar com eles em ordem, fique atento!

Simule o seu financiamento antes de solicitar para valer

Por último, mas não menos importante, nossa dica é: faça uma simulação (ou quantas quiser) para ter uma ideia mais palpável das condições que os bancos podem lhe oferecer. A maioria dos bancos hoje disponibilizam simuladores de crédito em seus sites, mas você pode fazer isso aqui na UNE Norte, com a ajuda de nossos corretores imobiliários.

Desse modo, você poderá organizar as finanças e, se for preciso, ajustar o orçamento para planejar a sua compra através do financiamento. Sobretudo, na própria simulação já podemos identificar pontos que precisam de atenção e precisam ser solucionados para que você conquiste a sua aprovação.

Conte com a UNE Norte

Você definitivamente não precisa orquestrar toda essa preparação sozinho, na UNE Norte, nós temos um time de especialistas preparados para lhe prestar todo o suporte necessário para tornar viável o seu financiamento, esclarecendo suas dúvidas e auxiliando na resolução de problemas.

Pessoas são o nosso norte, por isso, nós procuramos sempre dar o nosso melhor para ajudar você na conquista de seus objetivos através de um atendimento personalizado. Entre agora mesmo em contato, e saiba mais!

Deixe um comentário

O seu endereço de e-mail não será publicado. Campos obrigatórios são marcados com *

Cadastre-se e receba as informações exclusivas desse lançamento no Parque UNA

Arquiteta e Urbanista e Especialista em Arquitetura de Interiores. Atualmente realiza seus trabalhos em Pelotas e em Porto Alegre. Desenvolve seus trabalhos com conhecimento técnico, responsabilidade e dedicação. Mas acredita que a arquitetura vai além do espaço, e que está diretamente ligada às sensações, comportamentos e sentimentos. Onde cabe ao profissional personalizar a essência do usuário e qualificar o espaço. Considera um privilégio fazer parte de cada história e ver cada traço do projeto saindo do papel exatamente da forma que foi planejada por ela!
Arquiteta e Urbanista formada pela Universidade Católica de Pelotas – UCPel, com 7 anos de experiência em Projetos de Interiores, Arquitetônicos e Paisagismo. Hoje, também atua com trabalhos de consultorias e mentoria em arquitetura, laudos técnicos e acompanhamentos de obra. Além disso, é empreendedora e cofundadora do projeto Elo Colaborativo, colunista da Revista Toda Casa e tem forte atuação nas redes sociais com criação de conteúdos para arquitetura.
Formada pela UCPEL em Arquitetura e Urbanismo no ano de 2008 e com especialização em Eng. de Segurança, a arquiteta Lilian Sampaio atua no mercado de Arquitetura Residencial e Comercial com ênfase em Projetos de Interiores, tendo como conceito para seu processo criativo a “Arquitetura Sinestésica”, que busca estimular o inconsciente e o despertar de sensações.
Graduada pela UCPEL, no ano de 2013, iniciou carreira profissional trabalhando com outros Arquitetos, com eles adquiriu muita experiência e aprendizado, estagiou desde cedo, porque acreditava que era através do dia a dia que aprenderia a verdadeira Arquitetura. Em um dos escritórios, o que passou a maior parte da vida acadêmica, foi estagiária e logo após formada foi contratada, dois anos depois foi convidada a ser sócia. No ano de 2017 iniciou sua jornada, colocando sua marca nos Projetos, estando a frente do seu escritório, o EADK (Estúdio de Arquitetura e Design), e assim, vem ganhando cada vez mais espaço. No momento desenvolve projetos de Arquitetura Residencial, Projetos e Design de interiores (residencial e comercial) e reformas, atua na cidade de Pelotas e Santa Vitória do Palmar (cidade Natal).

Joana Rocha é arquiteta e design de interiores. Formada pela Universidade Católica de Pelotas e pós -graduanda pelo Ipog de Porto Alegre. Ama trabalhar com criação e transformação de espaços. No ponto de vista de Joana a arquitetura é capaz de transformar a vida das pessoas, pois ela está presente no cotidiano de todos.  Além disso, acredita que a arquitetura, o  design e a arte, andam de  mãos dadas e são inseparáveis.

Um espaço bem pensado de acordo com o estilo de vida, personalidade dos usuários faz toda a diferença.

Atua em arquitetura de interiores, projeto arquitetônico, paisagismo e regularizações, também trabalha com arquitetura modular.

Há 17 anos formada na UFPEL, começou fazendo um pouco de tudo em um escritório em Poa no ano de 2003, depois trabalhou com Stands e também atuou no mercado de móveis planejados, desde 2013 em Pelotas atua fortemente com projetos comerciais, reforma de interiores e alguns projetos arquitetônicos.

Formou-se na Universidade Católica de Pelotas em 2010. Trabalha nas áreas de arquitetura e execução para arquitetônicos, interiores, paisagismos, decorações, consultorias e regularizações, tanto na área residencial, como na área comercial e institucional. O atendimento diferenciado, personalizado, proporciona a interatividade entre a arquiteta e o cliente, fazendo projetos adequados à necessidade de cada um.

Atua há 15 anos com projeto e execução de ambientes comerciais, residenciais, interiores e paisagismo. Sua formação em Arquitetura e Urbanismo, pela UFPEL, foi complementada por uma especialização em construção civil, pelo NORIE / UFRGS, e posteriormente pelo mestrado em Arquitetura e Urbanismo na área da Percepção Ambiental com foco em habitação e envelhecimento. No seu trabalho desenvolve soluções para as diferentes fases da vida: nascimento, infância, adolescência, fase adulta e envelhecimento. Seu propósito é traduzir os desejos dos clientes em ambientes que valorizem a estética e funcionalidade, mas acima de tudo, que tragam bem estar e representem a personalidade de quem irá usar o lugar.

Andréa Buss Tessaro, paranaense, mora há 15 anos em Pelotas, formada pela Ucpel em fevereiro de 2016 em Arquitetura e Urbanismo, atuando desde então em escritório próprio. Hoje seu escritório é localizado no Parque Una, no container 29. 

Atua em arquitetura de interiores, projeto arquitetônico, paisagismo e regularizações, também trabalha com arquitetura modular.

Arquiteta Tamara Janovik Trabalha nas áreas de arquitetura e execução para projetos arquitetônicos, interiores, paisagismos, consultorias e regularizações. Sua meta é desenvolver projetos exclusivos para cada cliente, proporcionando beleza, conforto e praticidade.